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Baufinanzierungsrechner: Hier finden Sie die Top-Konditionen!



Sie träumen von ihren eigenen vier Wänden und haben sich schon Pläne ausgeschmiedet? Dann hilft ein günstiger Kredit um Ihren Traum zu verwirklichen. Wir haben die besten Banken und Ihre Konditionen für Sie getestet und aufgelistet.

Die grundsätzlichen Fragen die sich bei einer Baufinanzierung stellen sind im Wesentlichen, für welchen Zweck die Finanzierung benötigt wird, wie hoch der Zinssatz und die monatliche Belastung ist, wie lange die Laufzeit ist und was bei Zinsschwankungen genau passiert. Die erste Frage kann der Kreditwerber leicht beantworten, jedoch ergeben sich daraus wesentliche Dinge für den Zinssatz.

Wird ein Rechner für die Hausfinanzierung angestrebt ist meist ein gewisses Fremdkapital nötig oder eine passende Absicherung. Will man sich zum Beispiel einen neuen Laptop oder einen Urlaub leisten so sind meist nur Minimalanforderungen wie ein regelmäßiges Einkommen – das bei dem Kreditunternehmen nachgewiesen werden muss nötig. Am besten ist sich Online Beraten zu lassen und auch einen Baufinanzierungsrechner heranzuziehen der Ihnen die besten Angebote vergleicht.

 

Der einfache Finanzierungsrechner

Bei einem einfachen Finanzierungsrechner sind meist nur das benötigte Kapital, das Haushaltseinkommen und die gewünschte Laufzeit zur Berechnung notwendig. Danach kann bereits Auskunft über die Höhe der Tilgungsrate gegeben werden. Bei etwas komplexeren Zinsrechner gibt es auch noch die Möglichkeit einen Fixzinssatz anzugeben oder auch zwischen fixen und variablen Zinssätzen zu wählen um so die Tilgungsrate zu steuern.

Das Ganze kann auch umgekehrt klappen indem statt der benötigten Laufzeit eine gewünschte Tilgungsrate eingegeben wird – der Baufinanzierungsrechner ermittelt dann einfach die Laufzeit und den dafür verwendeten Zinssatz. Zinssätze von Kreditunternehmen richten sich im Wesentlichen nach dem Leitzins, der Marge des Kreditunternehmens und einem eventuellen Risikozuschlag der je Kreditnehmer und Marktsituation variieren kann.

 

Der Kreditrechner Baufinanzierung im Überblick

Die Eigenmittel

Bei der Baufinanzierung gelten im grundsätzlich die gleichen Voraussetzungen wie bei einer einfachen Berechnung. Hinzu kommt hier noch der wesentliche Teil der Eigenmittel. Dabei handelt es sich in der Regel um ein Grundstück das einen gewissen Marktwert hat oder auch um bereits bestehendes Verfügbares Eigenkapital. Daraus ermittelt der Baufinanzierungsrechner eine Risikoeinschätzung die sich in dem verwendeten Zinssatz niederschlägt. D.h. je höher die Eigenmittel oder die Absicherung desto niedriger wird der Risikozuschlag bei der Berechnung des Zinssatzes sein.

Alter der Kreditwerber

Ein weiterer wichtiger Punkt bei der Baufinanzierung ist auch das Alter des oder der Kreditwerber (z.B: ein Ehepaar). Sind es junge Kreditwerber die noch ein langes ertragreiches Arbeitsleben vor sich haben so ist es einfacher lange Laufzeiten zu erhalten und somit niedrigere Ratenrückzahlungen. Ist der Kreditwerber bereits im fortgeschrittenen Alter (z.B.: 50+) so ist eine Finanzierung bereits wesentlich erschwert und stark abhängig von den bestehenden Eigenmitteln und der zukünftigen Einkünfte(Pension). Der Baufinanzierungsrechner Hilft Ihnen dabei das passende Angebote zu finden.

Der Tilgungsplan

Finanzierungsrechner bieten meist verschiedene Darstellungsweisen für die Tilgung – den sogenannten Tilgungsplan in einfacher Zahlenform oder auch in grafischer Darstellung. Dieser gibt Auskunft darüber wie viel Rückzahlung und auch Zinszahlung über die Gesamtlaufzeit geleistet wird. Üblicherweise wird beides getrennt und summiert ausgewiesen. Hierfür gibt es auch einen speziellen Zins und Tilgungsrechner.

Die Wahl der Zins-Form (fix oder variabel)

Diese spielt bei dem Baufinanzierungsrechner eine wesentliche Rolle. Sie gibt an wie lange die Monatsraten auf dem gleichen Niveau bleiben (bei einer Fix-Verzinsung) oder ob es Zinsschwankungen und somit auch Schwankungen bei der zu zahlenden Rate geben kann. Das Zinsschwankungen bei variablen Zinssatz vorkommen ist gewiss – den die Finanzwelt ändert sich ständig – somit auch die Kosten für das Geld am Markt. Diese bestimmen im Wesentlichen den Leitzinssatz und somit den Zinssatz den der Endkunde erhält. Hier kann der Kreditwerber zwischen mehr oder weniger Risiko wählen – auch eine Mischung von variablen und fixen Zinssatz sind möglich um der individuellen Risikobereitschaft gerecht zu werden.

Die Zinsschwankungen

Um das eigene Risiko besser abschätzen zu können bieten fortgeschrittene Immobilien Rechner nicht nur die Möglichkeit eines weitgreifenden Tilgungsplanes mit Exportmöglichkeiten – sondern auch eine Risikosimulation die klar darstellt wie sich schwankende Zinssätze auf die rückzuzahlende Rate auswirken können. Diese basieren meist auf historischen Minimal oder Maximalwerten der Zinssätze. D.h. so können extreme Situationen simuliert werden und der Kreditwerber bekommt eine Idee davon welches Risiko er sich leisten möchte.

 

Wichtige Punkte beim Baufinanzierungsrechner

Hat man sich entschlossen eine Baufinanzierung in Anspruch zu nehmen und den Vergleich der Angebote mit einem Baufinanzierungsrechner zu starten, so gibt es gewisse generelle Leitlinien die man beachten sollte – einfach um das eigene zukünftige Risiko minimal zu halten. Zum einen wäre hier die Höhe der Rückzahlungsrate zu nennen die man in Anspruch nehmen möchte. Den nicht alles was nach einer guten rechnerischen Rate aussieht ist auch wirklich Alltagstauglich. Als Faustregel kann hier angenommen werden das ca 1/3 des frei verfügbaren Haushaltseinkommens das Maximum der laufenden Ratenzahlung darstellen sollte. Grund dafür sind die alltäglichen Anschaffungen oder auch mögliche plötzliche Ereignisse wie z.B. ein Autounfall der eigen verschuldet ist ohne Versicherungsdeckung für das eigene Fahrzeug. In diesem Fall ist meist eine umgehende Neuanschaffung eines Fahrzeugs notwendig. Und hierbei kann ein günstiger Autokreditrechner helfen das passende Angebot für Sie zu finden.

Dies ist nur möglich, wenn man sozusagen ausreichend Luft zur Baufinanzierung hat. Zum anderen sollte nicht unerwähnt bleiben das es für den Kreditwerber sehr interessant sein kann, wenn ein Kreditinstitut auch die Möglichkeit der erhöhten Rückzahlung anbietet. Hier finden Sie beim Baufinanzierungsrechner die günstigen Konditionen im Vergleich. Hier ist es dann möglich selbst das Risiko bei Bedarf zu verringern, wenn sich eine starke Erhöhung des Leitzinssatzes am Markt abzeichnet. Ist dies Möglichkeit gegeben so lässt sich auch errechnen wie viel Einsparung – berechnet auf Basis des Gesamtkreditbetrags – bei einer erhöhten Rückzahlung möglich ist. Ein entsprechender Rechner für den Bau vereinfacht die Darstellung solcher Situationen. Anhand von einem Kreditrechner ist es daher die Einschätzung des eigenen Bedarfs und der eigenen Risikobereitschaft leicht möglich. In Zeiten des Internets gelingt eine solche Einschätzung sehr leicht online – mit der Möglichkeit der unmittelbaren Kontaktaufnahme mit dem Kreditinstitut um schnell und bequem einen Baukredit zur Verfügung zu haben.

 

Kreditrechner

Nettodarlehen
Euro
Kreditlaufzeit
Postleitzahl
Beleihung
Tilgung
 
Sollzins gebunden
effektiver Jahreszins
monatliche Rate
Restschuld
DTW Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
0,97% Sollzins
0,97% Effektivzins
247,50€ monatlich
79.006,76€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,97%, Sollzins gebunden p.a.: 0,97%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 108.690,31 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
immo-finanzcheck.de
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
0,91% Sollzins
0,97% Effektivzins
247,50€ monatlich
79.006,76€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,97%, Sollzins gebunden p.a.: 0,91%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 108.690,31 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf
Dr. Klein
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
0,92% Sollzins
0,99% Effektivzins
249,17€ monatlich
78.985,61€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,99%, Sollzins gebunden p.a.: 0,92%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 108.868,46 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
comdirect bank
Baufinanzierung PLUS
(519 Bewertungen)
1,10% Sollzins
1,11% Effektivzins
259,17€ monatlich
78.858,09€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,11%, Sollzins gebunden p.a.: 1,10%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 109.936,40 €, Darlehensgeber/-vermittler: comdirect bank AG, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn
Interhyp
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,10% Sollzins
1,11% Effektivzins
259,17€ monatlich
78.858,09€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,11%, Sollzins gebunden p.a.: 1,10%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 109.936,40 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
Planethome
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,13% Sollzins
1,14% Effektivzins
261,67€ monatlich
78.826,06€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,14%, Sollzins gebunden p.a.: 1,13%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 110.203,14 €, Darlehensgeber/-vermittler: PLANETHYP, Feringastraße 11, 85774 München/Unterföhring
Allianz Versicherungen
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,26% Sollzins
1,27% Effektivzins
272,50€ monatlich
78.686,49€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,27%, Sollzins gebunden p.a.: 1,26%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 111.357,87 €
Baufiline
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,28% Sollzins
1,29% Effektivzins
274,17€ monatlich
78.664,91€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,29%, Sollzins gebunden p.a.: 1,28%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 111.535,35 €, Darlehensgeber/-vermittler: BaufiService GmbH, Stettiner Str. 7, 88250 Weingarten
ING
Baufinanzierung
(1345 Bewertungen)
1,48% Sollzins
1,52% Effektivzins
293,33€ monatlich
78.414,70€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,52%, Sollzins gebunden p.a.: 1,48%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 113.573,19 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
DB Privat- und Firmenkundenbank
Baufinanzierung
(539 Bewertungen)
1,52% Sollzins
1,53% Effektivzins
294,17€ monatlich
78.403,74€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,53%, Sollzins gebunden p.a.: 1,52%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 113.661,65 €, Darlehensgeber/-vermittler: DB Privat- und Firmenkundenbank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main und Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG, Theodor-Heuss-Allee 72, 60486 Frankfurt am Main
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