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Hausfinanzierung Rechner: Günstige Angebote für Ihr Eigenheim!



Ein Umbau, Zubau oder gleich ein ganzes Haus stehen an? Um sich keinen Kopf um die Finanzierung machen zu müssen haben wir für Sie die besten Konditionen für ihren Kredit auf einen Blick in unserem Hausfinanzierungsrechner Vergleich aufgelistet.

Der Traum vom eigenen Haus ist bei vielen ein Traum, meist gerade auch dann wenn Nachwuchs ansteht oder geplant ist oder man das Leben in Miete einfach nicht mehr möchte. Nur die wenigsten Menschen können sich ein Eigenheim ohne Kreditaufnahme bzw. Finanzierung verwirklichen.

Fast immer ist beim Bau eine Hausfinanzierung erforderlich. Dabei unterscheidet man den die Finanzierung ohne Eigenkapital, also die sogenannte Vollfinanzierung und die Hausfinanzierung mit Eigenkapital.

 

Hausfinanzierung Rechner – Die Vorteile im Überblick

Für welches Modell man sich entscheidet ist von der persönlichen Lage abhängig. Ohne entsprechendes Eigenkapital wird nur eine Vollfinanzierung in Frage kommen, die natürlich entsprechend teurer ausfällt. Wer bereits eine vorhandene Summe in die Hausfinanzierung einbringen kann, spart sich bares Geld. Die Höhe der gewünschten Summe bestimmt die monatliche Rate, die Länge der Laufzeit und natürlich auch den Zinssatz. Ein Finanzierungsrechner Haus kann bei der Ermittlung der zuletzt genannten Faktoren äußerst behilflich sein. Aber auch die Finanzierung ohne Eigenkapital hat Vorteile.

Hier kann der Erwerber oder Bauherr sich den Traum vom Eigenheim unmittelbar verwirklichen und behält zudem seine Liquidität. Beim günstigen Finanzierungsrechner ohne Eigenkapital sollte darauf geachtet werden, ob es sich um eine 100%, 105% oder 110% Finanzierung handelt. Die Prozentzahl gibt Auskunft darüber, ob nur der reine Kaufpreis oder auch sämtlich Erwerbsnebenkosten mit berechnet werden.

 

Gibt es Nachteile bei der Finanzierung ohne Eigenkapital?

Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist selbstverständlich deutlich teurer. Der teurere Kredit berechnen für Ihr Haus verlängert entweder die Laufzeit oder wirkt sich in der Höhe der monatlichen Kreditraten aus. Wer einen Kredit mit Eigenkapital für den Traum vom Eigenheim verwendet, kommt in Summe günstiger. Aber auch an einer Vollfinanzierung ist grundsätzlich nichts auszusetzen. Dennoch sollte davon abgeraten werden, ein Haus zu finanzieren, wenn keine Rücklagen vorhanden sind.

Denn das spätere Eigentum muss ständig in Stand gehalten werden und auch vor unerwarteter Arbeitslosigkeit oder Erwerbsunfähigkeit ist niemand geschützt. Schnell können derartige Ereignisse ohne entsprechende Absicherung schnell zur Bedrängnis führen. Wenn dann beispielsweise auch noch das Auto defekt ist oder andere größere unerwartete Belastungen anstehen, kann dies relativ schnell zum ernsthaften Problem führen. Ob ohne oder mit Eigenkapital, wer vor der Finanzierung alle Kosten abwägt und Ein- und Ausgaben gegenüberstellt schützt sich bereits vorab vor Schwierigkeiten. Hierzu gehört vor allem auch eine Vergleichsrechnung. Es sollte dabei auf verschiedene Anlageformen und alternative Tilgungsformen geachtet werden. Der Hausfinanzierung ohne Eigenkapital Rechner hilft dabei.

 

Wie viel kann ohne eigenes Kapital finanziert werden?

Baufinanzierungen sind ohne Eigenkapital für Neubau und Kauf möglich. Die benötigte Finanzierungshöhe ist vor allem von der Werthaltigkeit des Objekts abhängig. Neben den reinen Bau- bzw. Erwerbskosten sind auch die Erwerbsnebenkosten finanzierbar. Bei der Finanzierung gibt es sowohl bei Eigenkapital und Vollfinanzierung unterschiedliche Tilgungsvarianten. Beachten Sie hierbei das sie ein Annuitätendarlehen berechnen müssen und das Festdarlehen mit Tilgungsersatzleistung verglichen werden müssen.

Das Annuitätendarlehen beinhaltet einen Sollzinssatz der innerhalb der Zinsbindungsfrist unverändert bleibt. Die monatliche Ratenzahlung bleibt immer gleich. Innerhalb der Laufzeit verschieben sich allerdings Tilgung und die Anteile des Zinses. Dabei nimmt die Tilgung stetig zu und das bei gleichzeitig sinkendem Zinsanteil. Beim Festdarlehen mit Tilgungsersatzleistung ist dies anders. Hier zahlen Schuldner monatlich die Zinsen an das Finanzunternehmen in Form gleichbleibender Raten, wenn der Sollzinssatz sich nicht verändert. Auch hier muss die Zinsbindungsfrist beachtet werden. Der Tilgungsanteil wird beispielsweise in eine Lebensversicherung einbezahlt. Die Auszahlung der Lebensversicherung dient am Ende der Darlehenslaufzeit dann zur Tilgung des Darlehens. Mit diesem Hausfinanzierung Rechner erhalten Hausfinanzierer volle Flexibilität. Bereits mit relativ geringen monatlichen Raten kann hier der Wunsch vom Eigenheim realisiert werden.

 

Das Eigenheim ohne Eigenkapital

Die eigene Hausbank fordert meist 20 Prozent Eigenkapital um den Traum von den eigenen vier Wänden zu verwirklichen. Grundsätzlich ist dies nicht falsch und oft auch richtig, aber es geht manchmal auch komplett ohne Eigenkapital. Wichtig ist gerade bei der Finanzierung ohne Eigenkapital, dass die langfristige Finanzierung auch bei unerwarteten Ausgaben finanzierbar bleibt. Denn sonst kann der Traum von den eigenen vier Wänden schnell in einem Alptraum führen.

Für die Vollfinanzierung muss der spätere Eigenheimbesitzer über ein überdurchschnittliches Einkommen verfügen, auch eine überdurchschnittliche Bonität und ein sicherer Arbeitsplatz gehören zu den Grundvoraussetzungen. Außerdem ist es bei der Vergabe der Finanzierung auch von großem Vorteil, wenn das Objekt in guter Lage ist und daher eine gute Sicherheit für die Bank ist. Die Vollfinanzierung ist in jedem Fall immer teurer und genau hier steckt der große Nachteil. Da die Bank bei einer Vollfinanzierung eine höhere Gesamtsumme finanzieren muss, ist das Risiko höher und dies legen Banken in einen höheren Bauzins um. Bei einem Baugeld Vergleich lässt sich erkennen, dass je mehr Eigenkapital vorhanden ist, das Risiko für die Banken geringer wird und sich somit die Kosten für Zinssatz reduzieren. Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital gehört zu den höchsten Finanzierungen. Deshalb sollte die Finanzierung mit Eigenkapital immer die erste Wahl sein.

 

Der Finanzierungsrechner Haus – Wie viel Eigenkapital?

Die Höhe des Eigenkapitals ist von einigen Faktoren abhängig. Dazu gehören die eigentlichen Kosten für den Bau bzw. Erwerb der Immobilie, dazu noch Kosten für die Grunderwerbssteuer, den Notar und das Grundbuchamt. Aber sowohl bei Kauf wie auch Neubau sollten Rücklagen für unerwartete Kosten und eventuelle Kosten für den bevorstehenden Umzug eingeplant werden. Der größte Fehler bei der Kreditberechnung ist die Überschätzung der eigenen finanziellen Möglichkeit. Im Vorfeld sollte daher mit einem Hausfinanzierung Rechner die Kosten kalkuliert werden. Gerade bei einer Vollfinanzierung oder falschen Finanzierung kann der Traum vom eigenen Heim zur großen finanziellen Belastung werden. Neben den Kosten für die Immobilie sollten auch Kosten für Auto, Autoreparaturen, Reparaturkosten im und am Haus und weiteren Kosten miteinbezogen werden.

Ein finanzielles Polster zwischen drei und sechs Monaten ist daher dringend empfehlenswert. Nicht außer Acht gelassen werden darf, dass sich auch die eigenen Lebensumstände unverhofft und jederzeit verändern können. Eine Krankheit, Unfall oder Arbeitsplatzverlust kommen meist unerwartet. Gerade wenn der Hauptverdiener ausfällt kann der Verlust des Eigenheims relativ schnell folgen. Ein entsprechender Risikoschutz ist daher unabdingbar. Gerade bei der Vollfinanzierung ist dieser Schutz zwar etwas teurer, aber umso wichtiger. Eine Restschuldversicherung beispielsweise schützt vor Zahlungsausfall bei Erwerbsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, Krankheit und Tod. Weiterhin sind auch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung, eine Risikolebensversicherung sinnvoll, diese springen im Bedarfsfall ein und übernehmen durch ihre Zahlungen die monatlichen Raten. Mit einem Finanzierungsrechner Haus können Sie sich bequem und einfach einen günstigen Kredit berechnen lassen.

 

Kreditrechner

Nettodarlehen
Euro
Kreditlaufzeit
Postleitzahl
Beleihung
Tilgung
 
Sollzins gebunden
effektiver Jahreszins
monatliche Rate
Restschuld
immo-finanzcheck.de
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,03% Sollzins
1,05% Effektivzins
254,17€ monatlich
78.921,98€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,05%, Sollzins gebunden p.a.: 1,03%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 109.402,63 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf
DTW Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,06% Sollzins
1,07% Effektivzins
255,83€ monatlich
78.900,71€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,07%, Sollzins gebunden p.a.: 1,06%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 109.580,59 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
Dr. Klein
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,04% Sollzins
1,10% Effektivzins
258,33€ monatlich
78.868,76€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,10%, Sollzins gebunden p.a.: 1,04%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 109.847,47 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
Planethome
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,13% Sollzins
1,14% Effektivzins
261,67€ monatlich
78.826,06€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,14%, Sollzins gebunden p.a.: 1,13%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 110.203,14 €, Darlehensgeber/-vermittler: PLANETHYP, Feringastraße 11, 85774 München/Unterföhring
comdirect bank
Baufinanzierung PLUS
(519 Bewertungen)
1,20% Sollzins
1,21% Effektivzins
267,50€ monatlich
78.751,06€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,21%, Sollzins gebunden p.a.: 1,20%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 110.825,15 €, Darlehensgeber/-vermittler: comdirect bank AG, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn
Interhyp
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,20% Sollzins
1,21% Effektivzins
267,50€ monatlich
78.751,06€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,21%, Sollzins gebunden p.a.: 1,20%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 110.825,15 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
Baufiline
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,22% Sollzins
1,22% Effektivzins
268,33€ monatlich
78.740,31€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,22%, Sollzins gebunden p.a.: 1,22%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 110.913,97 €, Darlehensgeber/-vermittler: BaufiService GmbH, Stettiner Str. 7, 88250 Weingarten
Allianz Versicherungen
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
1,26% Sollzins
1,27% Effektivzins
272,50€ monatlich
78.686,49€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,27%, Sollzins gebunden p.a.: 1,26%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 111.357,87 €
ING-DiBa
Baufinanzierung
(1345 Bewertungen)
1,48% Sollzins
1,52% Effektivzins
293,33€ monatlich
78.414,70€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,52%, Sollzins gebunden p.a.: 1,48%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 113.573,19 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
DB Privat- und Firmenkundenbank
Baufinanzierung
(539 Bewertungen)
1,55% Sollzins
1,56% Effektivzins
296,67€ monatlich
78.370,80€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,56%, Sollzins gebunden p.a.: 1,55%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 113.926,98 €, Darlehensgeber/-vermittler: DB Privat- und Firmenkundenbank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main und Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG, Theodor-Heuss-Allee 72, 60486 Frankfurt am Main
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